¿Cómo salir de deudas en 2026? Profeco y expertos revelan las claves para lograrlo

Salir de deudas no es solo un reto personal: en México se ha convertido en un problema estructural.

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), más de la mitad de los hogares arrastran algún tipo de pasivo y dos de cada tres personas viven con estrés financiero.

A esta advertencia se suman análisis de expertos financieros de BBVA, quienes coinciden en que el sobreendeudamiento no surge de un solo error, sino de la acumulación de decisiones mal planeadas y falta de educación financiera.

La Profeco recomienda priorizar la planificación, el consumo consciente y el uso responsable del crédito para evitar que las deudas se vuelvan impagables y terminen afectando el patrimonio familiar.

¿Qué es una deuda y cuándo se vuelve un problema?
Una deuda es un compromiso de pago adquirido al recibir dinero o bienes a crédito, generalmente con intereses. En sí misma, no es negativa. De hecho, especialistas de BBVA explican que el crédito puede ser una herramienta útil para adquirir activos o enfrentar emergencias, siempre que no supere la capacidad de endeudamiento.

El problema aparece cuando los pagos mensuales rebasan la posibilidad real de cubrirlos o cuando los ingresos disminuyen de forma inesperada. En esos casos, los intereses y comisiones comienzan a crecer y la deuda se vuelve una carga difícil de manejar.

¿Cuáles es la regla clave?
La capacidad de endeudamiento se refiere al porcentaje de los ingresos que puede destinarse al pago de deudas sin comprometer los gastos básicos.

La recomendación más extendida, respaldada por instituciones financieras y organismos de defensa del consumidor, es no destinar más del 40% del ingreso disponible al pago de créditos.

Rebasar ese límite suele ser la antesala del sobreendeudamiento y del deterioro del historial crediticio.

¿Cuáles son las consecuencias de dejar de pagar?
Suspender los pagos no elimina el problema. Al contrario, provoca un aumento acelerado de la deuda por intereses moratorios, comisiones y penalizaciones. Además, afecta de inmediato el historial crediticio registrado en el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.

Una mala calificación reduce drásticamente la posibilidad de acceder a nuevos productos financieros, como créditos hipotecarios, automotrices o incluso líneas de crédito básicas. La buena noticia es que el historial es dinámico y puede mejorar si se regularizan los pagos.

¿Qué recomienda la Profeco para salir de deudas?
Ante el alto nivel de endeudamiento, la Profeco propone acciones concretas para recuperar la estabilidad financiera:

• Hacer un presupuesto realista y respetarlo
• Vivir dentro de las posibilidades reales, no de las aspiracionales
• Ahorrar antes de endeudarse, incluso en pequeñas cantidades
• Comparar precios y CAT antes de contratar cualquier crédito
• Evitar compras impulsivas y priorizar necesidades
• Usar el crédito solo con planeación

También alerta sobre el riesgo de acudir a casas de empeño, cuyos costos pueden superar el 150% de CAT, convirtiéndose en una solución costosa y temporal.

Consolidar, reorganizar y cambiar hábitos
Entre las estrategias más efectivas está la consolidación de deudas, que permite reunir varios créditos en uno solo con mejores condiciones. Sin embargo, expertos advierten que esta opción debe analizarse con cuidado, ya que puede extender el plazo total de pago.

Más allá de cualquier producto financiero, el cambio más importante es el de los hábitos: llevar registro de gastos, pagar más del mínimo, usar menos tarjetas y buscar incrementar ingresos cuando sea posible.

Ahorrar, planear y entender cómo funciona el crédito no solo ayuda a salir de deudas, sino a evitar caer nuevamente en ellas.

Salir del endeudamiento toma tiempo y disciplina, pero los beneficios son claros: menos estrés, mayor estabilidad y un patrimonio más sólido. Con información, organización y constancia, recuperar la salud financiera sí es posible.